노후를 대비하는 방법은 사람마다 다르지만, 사회보장연금(Social Security)이 주요한 역할을 하는 경우가 많습니다.
실제로 미국 내 은퇴자의 77%가 사회보장연금을 생활비의 중요한 부분으로 활용하고 있다고 하는데요. 하지만 모든 사람이 동일한 금액을 받는 것은 아닙니다.
미국 각 주의 평균 사회보장 지급액
주별 사회보장연금 지급액 차이
사회보장연금 수령액은 거주 지역에 따라 차이가 있습니다.
가장 높은 평균 지급액을 받는 주는 코네티컷(Connecticut)으로, 은퇴자들은 월평균 2,114달러를 수령합니다. 반면, 가장 낮은 평균 지급액을 받는 주는 미시시피(Mississippi)로, 월평균 1,756달러에 그칩니다.
하지만 이 평균치는 일부 극단적인 사례에 의해 왜곡될 수 있습니다. 예를 들어, 알래스카(Alaska)와 뉴멕시코(New Mexico)에서는 평균 지급액이 해당 주의 중앙값(median)보다 100달러 이상 높게 나타나기도 합니다. 이는 일부 수급자가 상대적으로 많은 연금을 수령하기 때문인데요.
따라서 주별 평균 지급액은 대략적인 가이드라인일 뿐이며, 개인의 연금 수령액은 개인의 근로 이력과 연금 신청 시점에 따라 크게 달라집니다.
사회보장연금 수령액을 결정하는 3가지 주요 요인
개인의 사회보장연금 지급액은 다음 세 가지 요소에 의해 결정됩니다.
- 사회보장세(Social Security Tax)를 납부한 근무 기간
- 일정 기간 동안 사회보장세를 납부한 기록이 있어야 연금을 받을 수 있습니다.
- 근무 기간 동안의 소득 수준
- 근로 기간 동안 얼마나 많은 소득을 올렸느냐에 따라 연금 지급액이 달라집니다.
- 연금 신청 연령
- 연금을 언제부터 받느냐에 따라 지급액이 달라집니다.
이 중에서 가장 쉽게 조정할 수 있는 요소가 ‘언제 연금을 신청할 것인가’입니다.
연금 신청 시점에 따른 지급액 변화
연금을 받을 수 있는 연령은 개인의 출생 연도에 따라 달라집니다.
- 1960년 이후 출생자의 경우, 정식 은퇴 연령(FRA, Full Retirement Age)은 67세입니다.
- 하지만 최소 62세부터 연금을 신청할 수도 있습니다.
- 반대로, 연금 신청을 늦춰 70세까지 기다리면 월 수령액이 증가합니다.
📌 62세에 조기 신청하면 최대 30%까지 삭감될 수 있음
📌 70세까지 연기하면 매년 8%씩 연금액 증가
예를 들어, 22세부터 꾸준히 일해 온 사람이 62세에 연금을 신청하면 월 약 2,830달러를 받을 수 있습니다. 하지만 70세까지 기다리면 월 5,000달러 이상을 받을 수도 있습니다.
즉, 가능하다면 연금 수령 시점을 늦추는 것이 더 많은 연금을 받을 수 있는 방법입니다.
내 연금 예상 수령액 확인하는 방법
개인이 받을 수 있는 사회보장연금이 궁금하다면, 미국 사회보장국(SSA, Social Security Administration) 공식 웹사이트에서 직접 확인할 수 있습니다.
- SSA 웹사이트에서 계정 생성 후 개인 연금 내역 다운로드 가능
- 예상 연금액, 연금 신청 가능 시기 등을 확인 가능
연금을 최대한 활용하기 위해서는 내가 받을 수 있는 예상 금액을 미리 파악하고 전략적으로 신청하는 것이 중요합니다.
사회보장연금, 전략적으로 활용하자
✔ 미국 내 은퇴자의 77%가 사회보장연금에 의존
✔ 주별 평균 지급액 차이 존재 (코네티컷: 2,114달러 / 미시시피: 1,756달러)
✔ 연금 수령액은 근로 기간, 소득 수준, 신청 연령에 따라 결정됨
✔ 62세 조기 신청 시 최대 30% 삭감, 70세까지 연기하면 매년 8%씩 증가
✔ SSA 공식 웹사이트에서 예상 연금액 확인 가능
노후 재정을 안정적으로 설계하려면 사회보장연금을 언제, 어떻게 받을지 신중하게 계획하는 것이 중요합니다. 가능하다면 연금 수령 시점을 조절하여 최대한 유리한 조건에서 신청하는 전략이 필요하겠습니다.
이상입니다.
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